บทเรียนการประชุมวิชาการ Siriraj Research and Innovation week 2026
ภายใต้แนวคิด Translating research and innovation to impact human health
เรื่อง Sustainable future : ขับเคลื่อนอนาคตที่ยั่งยืนด้วยนวัตกรรม
วันพฤหัสบดีที่ 12 กุมภาพันธ์ 2569 เวลา 14.30 – 15.30 น.
ณ ห้องประชุมสิรินธร อาคารเฉลิมพระเกียรติ ชั้น G คณะแพทยศาสตร์ศิริราชพยาบาล
วิทยากร
คุณประราลี รัตน์ประสาทพร
Head of Digital Solutions Group ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
ธนาคารกรุงไทยเห็นความสำคัญในเรื่องการพัฒนานวัตกรรม ที่เน้นการเชื่อมโยงดิจิทัลและเทคโนโลยี AI มาใช้ในการพัฒนา platform การให้บริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า ทางด้านการเงิน การลงทุน การบริหารจัดการภายในองค์กร รวมถึงระบบบริการสาธารณสุข ยกระดับการบริการประชาชนให้เข้าถึงได้ง่ายและปลอดภัย มุ่งเน้นการเป็นผู้นำของธนาคารพาณิชย์ของรัฐในอันดับต้น ๆ
คุณประราลี รัตน์ประสาทพร เล่าถึง ยุทธศาสตร์การดำเนินการและการพัฒนานวัตกรรมของธนาคารกรุงไทยจากอดีตจนถึงปัจจุบัน ธนาคารกรุงไทยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง มีการ รีแบรนด์ตำแหน่งทางการตลาด (positioning) ในการเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐ โดยเส้นทางการเปลี่ยนผ่านและการสร้างนวัตกรรมขององค์กร เริ่มตั้งแต่ปี 2013 เปลี่ยนกระบวนการอนุมัติสินเชื่อจากกระดาษสู่ระบบดิจิทัล 100% เหตุผลในการปรับเปลี่ยนคือ ลดการใช้กระดาษ พัฒนาระบบติดตามหนี้สิน centralized credit scoring
ในปี 2016 ศึกษาในเรื่อง digital solution จัดทำระบบ prompt pay เป็นธนาคารแรก และพัฒนาระบบบริจาคเงินอิเล็กทรอนิกส์ e-donation เพื่อความโปร่งใสและสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยเชื่อมโยงข้อมูลกับกรมสรรพากร และผู้บริจาคเงินโดยตรง นอกจากนั้นในปี 2018 ยังพัฒนาระบบ Krungthai NEXT แบบ fully cloud native เป็นแห่งแรก ทำให้ระบบมีความยืดหยุ่น และในปี 2019 พัฒนานวัตกรรมที่เข้าถึงทุกคน ที่รู้จักกันคือ “เป๋าตัง” โดยใช้แนวคิดแบบ open platform เป็นแห่งแรก อีกนวัตกรรมที่มีการพัฒนาคือ การพัฒนา 3 platforms เชื่อมกัน (FX, card และ mobile) ในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่สนามบินสุวรรณภูมิ สามารถซื้อและจองเรทได้ผ่านมือถือ และสามารถใช้ร่วมกันกับ credit card
หลังจากช่วงโควิดทางธนาคารกรุงไทยทำการวิเคราะห์และพบความแตกต่างทางการเงินระหว่างประเทศไทยกับสถานการณ์ทั่วโลก ซึ่งประเทศไทยมีดอกเบี้ยต่ำกว่าประเทศอื่น ๆ ถ้าสามารถทำเงินฝากบน another currency ลูกค้าจะได้ประโยชน์เป็นอย่างมาก จึงเกิดการสร้าง another system ขึ้นมาในรูปแบบ saving US ทั้งหมด 5 currency US UK เรทที่ 2.5 ในการฝากถอน ธนาคารอื่นยังคงต้องดำเนินการผ่านสาขาเท่านั้น แต่กรุงไทย สามารถดำเนินการทุกอย่างผ่านมือถือได้ และ link กับ investment ในการซื้อขายทองได้ ซึ่ง positioning ทางการตลาดของกรุงไทยคือ การเงินที่ตอบโจทย์การลงทุนในเงินตราต่างประเทศได้ จากการดำเนินการของกรุงไทยที่มีการปรับภาพลักษณ์องค์กร สร้างจุดแข็ง และ gimmick ที่เป็นความแตกต่างประกอบด้วย payment และ government ซึ่งเป็น 2 ecosystem ที่มีการปรับภาพลักษณ์ของธนาคารกรุงไทย โดยอนาคตจะมีการพัฒนา 3 ecosystem คือ education, mass transit และ healthcare & wellness ต่อยอดบน application เป๋าตัง เช่น การทำใบขับขี่สากล ระบบการศึกษาทางกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) หลังจากการ repositioning มี 2 เรื่องหลักที่ดำเนินการชัดเจนคือ application เป๋าตัง การขับเคลื่อน ความโปร่งใสของระบบ Thailand digital platform เชื่อมโยงกับ ecosystem อื่น ๆ เพื่อสร้างความยั่งยืน
ระบบเป๋าตังที่ทางกรุงไทยมีการพัฒนาขึ้นนั้น ได้นำเรื่อง face recognition และ face comparison มาใช้ในโครงการภาครัฐ ตั้งแต่โครงการชิม ช๊อป ใช้ ที่ใช้เปรียบเทียบหน้าจริงกับรูปบัตรประชาชน ต่อด้วยเรื่อง welfare system โครงการสิทธิต่าง ๆ เช่น บัตรคนจนสวัสดิการแห่งรัฐ มีการพัฒนาต่อยอดเป็นระบบ dynamic QR w geolocation อนาคตธนาคารแห่งประเทศไทยจะนำไปต่อยอดในระบบ fraud engine banking รวมทั้งการพัฒนาระบบ G wallet เป็นเทคโนโลยีที่ใช้ global framework ที่พัฒนาโดยทีมงานของกรุงไทย
อีกส่วนที่เป็นความภาคภูมิใจของกรุงไทยคือ digital lottery เริ่มพัฒนาในปี 2022 ที่มีการปรับกระบวนการจากการพิมพ์กระดาษเป็นระบบ digital โดยความยากคือ การออกแบบกระบวนการ distributed architecture พัฒนาตามรูปแบบโมเดลของจีน ซึ่งเป็นครั้งแรกในประเทศไทย มีลักษณะเป็น blockchain base มีลักษณะ near real time ในการรับรางวัลและโอนเงินเข้าบัญชีหลังจากถูกรางวัลในช่วง 16.00 น. สิ่งที่เห็นได้ชัดคือ รองรับการค้นหาสลาก 6 ตัว ที่ซับซ้อน แก้ไขปัญหาสลากเกินราคา ทุกคนสามารถซื้อสลากในราคา 80 บาทเท่ากันผ่าน application โดยธนาคารกรุงไทยยึดหลักการเชื่อมโยงระหว่างความโปร่งใส เท่าความเทียม และความเป็นนวัตกรรมไว้ด้วยกัน
การพัฒนาส่วนต่อมาคือ การซื้อพันธบัตรออมทรัพย์รัฐบาล พัฒนา blockchain เป็น scripless bondที่ใช้เทคโนโลยีของจีนที่เรียกว่า side chain architecture มีการจดสิทธิบัตรองค์กรแรกที่ดำเนินการในประเทศไทย และขยายการดำเนินการไปสู่ digital gold wallet สร้างตลาดกลางซื้อขายทองคำด้วยเงิน USD โดยการเชื่อมโยงการลงทุนใน USD นำเงินตราต่างประเทศไปซื้อทอง ซึ่งอัตราการหมุนเวียนเงินอยู่ที่ 2 แสนล้านเหรียญ/ปี ซึ่งเป็นการพัฒนานวัตกรรมแบบ open platform ที่เป็นเรื่องใหม่ ซึ่งเป็นการพัฒนาต่อยอดที่เป็นประโยชน์อย่างต่อเนื่อง
อ่านบทความฉบับเต็มได้ที่ Sustainable future : ขับเคลื่อนอนาคตที่ยั่งยืนด้วยนวัตกรรม
